законно не платить кредит

7 способов законно не платить кредит

Когда человек берет кредит на любые нужды, между ним и банком заключается договор. Это официальный документ, в котором описаны обязанности сторон, так что просто взять деньги и не платить вряд ли получится.

Другое дело, когда платить нечем. На такой случай есть несколько способов отсрочки долговых обязательств. На крайний случай можно прибегнуть к полному списанию задолженности.

Предусмотренная ответственность для должников

Если заемщик не идет на контакт, то банк может подать иск в суд или продать договор коллекторам. При больших суммах задолженности клиенту грозит штраф до 200 тысяч рублей, принудительные работы сроком до 2-х лет и даже арест за мошенничество.

арест за долг

Что может банк предложить неплательщику?

Чтобы снизить серьезность последствий, лучше сразу выстроить диалог с сотрудниками учреждения. Не прятаться и не убегать, это может серьезно испортить репутацию. Если есть возможность, то стоит вносить на счет небольшие суммы.

Банк может пойти на уступки и предложить клиенту:

  • Реструктуризация. Самый популярный метод, который выгоден обеим сторонам. Заключается он в пересмотре договора, в результате чего заемщику предлагают другой размер выплат и увеличивают срок погашения кредита. Заимодатель получает деньги, клиенту дается больше времени на решение финансовых трудностей.

Перед одобрением заявления банк оценивает риски и размер задолженности, изучает кредитную историю и официальные бумаги об ухудшении материального положения клиента (серьезный недуг, увольнение с работы, временная нетрудоспособность). Задача должника в том, чтобы убедить банк, что он не мошенник и собирается платить.

  • Рефинансирование. Услуга, которая позволяет покрыть старый долг новым займом, выданным другим банком по лучшему проценту. От заемщика требуется пакет документов и заявление, все организационные вопросы менеджеры банков решают между собой.
  • Кредитные каникулы. Отсрочка всех платежей на длительный срок (от пары месяцев до года). Потребуется серьезное обоснование, подтвержденное справками, а также необходимый комплект документов.

В каждом банке свои условия. Одни позволяют сначала выплатить «тело» долга, затем проценты и штрафы. Другие просто продлевают срок выплат, увеличивая общую сумму. Каникулы могут быть акцией для любого клиента, который желает сделать крупную покупку и готов за это заплатить.

решение проблем с долгом

Использовать страховку

Можно облегчить положение, покрыв расходы с помощью страхового полиса. Обычно он идет одним из пунктов договора – так банк пытается обезопасить себя от рисков.

Чтобы правильно воспользоваться деньгами страховой компании, нужно очень придирчиво вчитаться в условия наступления страхового случая. Уточнить все детали, чтобы не было «подводных камней».

Например, человек имеет в виду под увольнением сокращение, а страховой агент – утрату дееспособности. Компания все тщательно проверит, чтобы одобрить ваше заявление, поэтому обмануть кого-то будет сложно.

страховка по кредиту

Оспорить договор с банком

Этот вариант не вытащит из долговой ямы и то, что человек занял, отдавать все равно придется. Зато есть шанс списать все пени.

Для реализации задуманного потребуется очень хорошее знание законов и серьезные подозрения, что банк нарушил требования оформления документов. Это может быть:

  • отсутствие лицензии;
  • клиент не имел права заключать подобные сделки по ряду причин;
  • клиент действовал по принуждению, не мог оценить все последствия;
  • нарушение нормативных требований Центробанка.

Важно учитывать то, что платить за судебный процесс придется заемщику, а положительное решение суда не гарантировано.

оспорить договор по кредиту

Воспользоваться сроком исковой давности

Срок составляет 3 года, и некоторые должники считают, что лучший способ избежать проблем – все это время прятаться и не выходить на контакт с займодателем.

Возможно, это сработает, если кредит взят на маленькую сумму и банк все время никак не проявлял себя. Но подобные действия незаконны и могут повлечь за собой неприятные последствия.

Банк не ждет у моря погоды, а передает документы в суд. Вопрос решается без участия клиента. Также человек рискует угодить в розыск, в этом случае срок исковой давности «замораживается».

Если менеджер банка начал подозревать неплательщика в мошенничестве, то он может потребовать досрочное погашение кредита.

срок исковой давности по кредиту

Объявить о банкротстве

Если сумма долга превысила границу в 500 тысяч рублей и просрочки выплат длятся больше 3-х месяцев, гражданин имеет право объявить себя банкротом. Он должен представить необходимые документы в арбитражный суд не позднее месяца с того дня, как узнал о сумме долга.

В этом случае суд продает с молотка все движимое и недвижимое имущество, ценные вещи, мебель, драгоценности в счет кредиторов. Недостающую сумму долга списывают.

Не имеют права забирать:

  • вещи, которые гражданин использует для работы (по стоимости не больше 600 тысяч рублей);
  • предметы первой необходимости;
  • не ипотечное жилое помещение, если больше негде жить;
  • вещи, которые находятся на жилплощади должника, но которые ему не принадлежат.

Банкротство – не панацея от проблем. Человека могут не взять на работу, не выдадут больше кредит и не выпустят за границу в течение 5 лет.

Процедура многим не по карману, т. к. нужно оплатить не только судебные издержки, но и заплатить за работу адвокату и финансовому управляющему.

процедура банкротства физического лица

Ответственность поручителя в случае неуплаты долга

По закону поручитель несет ответственность за долги неплательщика. В договоре подробно расписано, какая часть должна выплачиваться, половина или все сразу. Обычно долги человека, за которого поручились, ложатся на плечи поручителя сразу, как перестают поступать выплаты.

ответственность поручителя

Банковскими кредитами пользуется каждый третий, но не все адекватно оценивают последствия необдуманного шага. Лучшим выходом будет вообще не брать деньги у банка, но если такая необходимость возникла, стоит очень внимательно прочитать договор и помнить о вариантах облегчения долгового бремени.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *