Ипотека 2018: Сбербанк vs ВТБ 24 vs Россельхозбанк

Ипотека 2018: Сбербанк vs ВТБ 24 vs Россельхозбанк

Покупка квартиры или частного дома — сложно осуществимая мечта многих жителей страны. Когда нет нужной суммы наличных денег, выход только один — взять ипотеку.

Решиться на этот сложный шаг очень трудно, ведь все понимают, что выплачивать придется не один год. Но, если соблюдать определенные правила и тщательно выбрать банк для сотрудничества, то можно получить собственную квартиру без серьезных проблем.

Где выгоднее взять ипотеку

прогнозы ипотеки на 2018

Всегда хочется, чтобы кредит не превратился в кабалу на много лет. Чтобы займ был максимально удобным и выгодным, стоит изучить все предложения на рынке и соблюсти некоторые правила, которые сделают покупку квартиры радостным событием.

Кредит должен быть таким, чтобы не мог сильно сказываться на жизни заемщика.

Для этого стоит продумать и выполнить несколько несложных правил:

  • Оценить возможности бюджета семьи. Важно просчитать все доходы и расходы семьи — желательно, чтобы кредит не превышал трети от совокупности ежемесячных доходов, в редких случаях половины бюджета. Любое превышение этих сумм делает выплату ипотеки тяжелой обязанностью.
  • Если возможно улучшать жилищные условия постепенно, то лучше воспользоваться таким способом. Сначала взять одно- или двухкомнатную квартиру. За нее выплатить получится легче и быстрее, выплаты будут меньше или срок будет меньше. При необходимости после выплаты взять вторую квартиру или больше. Условия при повторном обращении будут выгоднее для добросовестного плательщика.
  • Создание подушки безопасности является еще одним обязательным условием ипотеки. Она должна содержать в себе сумму трехмесячных платежей за ипотеку на случай болезни или сокращения одного из членов семьи.
  • Досрочные гашения тоже приближают окончание ипотеки и помогают экономить на выплачиваемых процентах.

Еще один способ сэкономить — взять квартиру в период падения рынка. В это время стоимость жилья значительно ниже, чем в период подъема, но не всегда удается попасть в этот период.

Стоит ли брать ипотеку в 2018 году

ипотека 2018
Льготы по ипотеке в 2018 году

Ипотека считается самым правильным и дешевым вариантом кредита в длительной перспективе по мнению финансовых советников. Учитывая это, предсказать, какие цены на недвижимость будут через 5-10 лет очень сложно. Поэтому считается, что лучше брать ипотеку сейчас, пока цены на недвижимость стабильны и не растут, а предложений на рынке достаточно.

За 2017 и начало 2018 года цены на недвижимость продолжили стабильное снижение. Это обусловлено строительным бумом, упрощением получения разрешения на строительство и снижением средней ставки на долгосрочные займы.

Такой кредит имеет неоспоримые положительные стороны:

  • Возможность жить на своей территории и не платить за съем, если квартира готова к проживанию;
  • Получение налогового вычета;
  • Получение жилищной площади в собственность;
  • Социальные льготы для некоторых слоев населения — государство берет на себя помощь таким категориям граждан.

В 2016 году рынок недвижимости стабилизировался, и ставки стали снижаться. Прогнозируется, что во второй половине 2018 года и 2019 году ставки продолжат снижаться, но не так активно. Большинство банков уже сейчас готовы предложить выгодные условия кредитования.

В каком банке лучше взять ипотеку (отзывы с форумов)

где выгоднее брать ипотеку форум

По сравнению с форумами 2013 года в 2016-2017 годах люди все активнее берут ипотеку. Жилищные условия, возраст, желание жить самостоятельно и обеспечить жильем детей провоцируют людей на этот шаг. И в абсолютном большинстве люди очень довольны своим выбором и решением.

На форумах советуют разные банки в зависимости от региона или действующих акций, но чаще всего рекомендуют обращаться в Сбербанк. По мнению большинства — это самый лояльный к молодым заемщикам банк. Именно здесь можно использовать в качестве первого взноса материнский капитал и у многих зарплата приходит на эту карту. Это является дополнительным бонусом.

На форуме Mail.ru девушка в 2013 году боится брать ипотеку и все комментарии под ее постом исключительно положительные. Все, кто брал такой кредит, поддерживают ее и рекомендуют обращаться в Сбербанк.

Форум Woman.ru тоже рекомендует обращаться в основном в Сбербанк, мотивируя небольшими процентными ставками. Кроме Сбербанка активно советуют обратиться в ВТБ 24.

Условия в этом банковском учреждении не намного хуже. Люди советуют подавать документы сразу в несколько банков, чтобы в дальнейшем был выбор.

На форуме U-mama.ru рекомендуют обращаться в Сбербанк. У многих людей путем рефинансирования и досрочного погашения уменьшается сумма или срок кредита, успешно получается платить по графику. Поэтому они рекомендуют именно наибольший банк в стране. Часть обитателей форума рекомендуют присмотреться к ВТБ 24, как на второй по доступности и успешности банк.

Ипотека в ВТБ 24 в 2018 году

втб ипотека

Если брать жилую площадь в новостройке или на уровне котлована, то ставка составит 9,1% годовых с учетом того, что первый взнос будет не меньше 10% от стоимости жилья. Сумма заемных денежных средств может достигать 60 миллионов рублей. Можно получить снижение ставки, если площадь квартиры будет более 65 квадратных метров или зарплата приходит на карту ВТБ 24.

Условия кредита при покупке вторичной недвижимости совпадают с условиями покупки в новостройке. Дополнительным пунктом является комплексное страхование, от которого нельзя отказаться.

В любом регионе должна быть постоянная прописка, не обязательно в том, где берется кредит. Можно брать до 4 созаемщиков, чтобы увеличить совокупный доход. Можно учитывать только доход с основного места работы, а можно добавить документы о доходе по совместительству.

Есть и другие виды ипотечного кредитования:

  • Ипотеку допускается рефинансировать — ставка будет 8,8%;
  • Если приобретаемая жилплощадь будет больше 65 квадратных метров, ставка составит 8,9% и выше;
  • Военные могут воспользоваться особой жилищной программой до 20 лет и оплачивать от 9,3%;
  • Ипотека с гос. поддержкой для семей с рожденными в период с 2018 по 2022 годах — 6% на льготный период и 20% первый взнос.

Ипотека в Россельхозбанке

стоит ли брать ипотеку в 2018

Жилищное кредитование с поддержкой государства у этого банка составляет от 6% в год. Срок при этом может быть до 30 лет. Приобрести можно строящееся либо готовую квартиру у застройщика — вторичный рынок не рассматривается.

При желании можно гасить кредит досрочно любыми суммами без комиссий. Первоначальный взнос должен составить не менее 20% от полной суммы.

Молодая семья, которая использует в качестве первого взноса материнский капитал, сможет рассчитывать на специальную программу. С помощью этой программы можно приобрести как квартиру первичного, так и вторичного рынка. Ставка составит от 8,9% до 9,20% в зависимости от множества нюансов.

Так, для человека, который получает зарплату в этом банке или ранее выплачивал кредит, ставка будет ниже, а для нового клиента — выше. Приобретение жилого дома с земельным участком обойдется дороже — 11,45% ежегодно за пользование кредитом.

В Россельхозбанке есть еще несколько кредитных предложений:

  • Военное жилищное кредитование со ставкой 9,0% на срок не больше 20 лет;
  • Ипотека с использованием только 2 документов со ставкой 9,55% на срок до 25 лет;
  • Целевая ипотека — ставка 9,05%, срок — до 30;
  • Специальная ипотека — ставка от 5%, срок — до 30 лет при соблюдении условий.

Ставки и условия по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

ипотека сбербанка 2018 год ставки и условия по ипотеке

Если в семействе в 2018—2022 году будет рожден 2 или 3 по счету ребенок, то семья может получить уменьшенную с помощью господдержки до 6% ставку. Если ипотечный займ берется в Москве, Санкт-Петербурге или их области, то сумма, которую можно взять, составляет 8 миллионов рублей. В иных регионах эта сумма не превышает 3 миллионов рублей.

Первый взнос, который должен иметься у семьи — 20%. Обязательным будет также страховать жизнь и имущество в течение всех лет, которые будет действовать кредит.

Ставка 6% действует 3 года с момента появления на свет малыша, если это второй малыш. Или 5 лет, если это — 3 малыш. Когда льготный период закончится, ставка вырастет до 9,25% и останется на этом уровне до последнего платежа. Максимальный срок кредита — до 30 лет.

Молодая семья может рассчитывать на ставку 8,6%, если выберут готовую квартиру на сайте DomClick.ru. Срок от 1 года до 30 лет. Сумма от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Первоначальный взнос должен составить от 15%. Если зарплата, перечисляемая заемщику, приходит не на карту Сбербанка, то надбавка — 0,5%. В ипотеку можно выбрать не только готовое жилье, но и участки без строений.

Для покупки квартир в новостройках и домах, которые будут сданы до 2020 года, можно выбирать квартиры под процентную ставку 7,4%. Если застройщик не входит в перечень или срок кредита превышает 12 лет, то процентная ставка будет больше на 2%.

Заемные средства могут составить от 300 тысяч рублей до 30 миллионов, срок кредитования от года до 30 лет. Минимальный платеж должен быть от 15%.

Военная ипотека имеет 9,5% ставку. Размер кредита может быть до 2,33 миллиона рублей, срок кредита — до 20 лет. Для получения подобной ипотеки нужно получить свидетельство о праве получения целевого жилищного займа и пакет необходимых документов. Взять подобный кредит может лицо не моложе 21 года.

В следующем видео вы узнаете, как вернуть деньги за страховку по ипотеке в Сбербанке.

7 советов как правильно взять ипотеку

как лучше взять ипотеку

Финансовые эксперты выделяют 7 советов, которые нужно обязательно использовать в своих интересах, чтобы все сделать правильно:

  1. Кредит можно брать лишь в той валюте, в которой выплачивается заработная плата. Какой бы привлекательный процент не был у ипотеки в иностранной валюте, его не стоит даже рассматривать. Невозможно просчитать курс доллара или евро, который будет через 5-10 лет.
  2. Любые льготы, которые есть у семьи, нужно использовать в свою пользу. Это может быть материнский капитал, молодая семья, военнослужащие, малообеспеченные семьи, многодетные семьи, семьи с детьми, где ребенок родился в 2018 году.
  3. Сначала нужно обращаться в наиболее крупный банк с самым низким процентом. Чаще всего там придется собрать большой пакет документов, но переплата будет значительно ниже.
  4. Максимально возможный для семьи первый взнос. Чем выше будет первый платеж, тем меньше будет кредитное бремя и меньше переплата. Иногда имеет смысл немного подождать и отложить как можно больше средств для покупки.
  5. Покупать нужно ликвидное имущество. То, которое можно будет продать в случае необходимости после выплаты ипотеки. Это не должен быть старый дом, квартира на первом или последнем этаже, вдали от инфраструктуры и движения.
  6. Не поддаваться импульсивным решениям. Какой бы ни была акция от застройщика, нужно время на обдумывание ситуации, просчет возможных сложностей и удобства предлагаемого варианта.
  7. Обращать внимание на процентную ставку, сумму страхования жизни и имущества, другие дополнительные затраты. Стоит обратиться в несколько банков и выбрать среди них тот, который предоставить самые выгодные условия. Часто за скидкой в 0,5% кроются дополнительные затраты в виде еще одной страховки.

Если еще до похода в банк понятно, что выплачивать кредит будет слишком тяжело или невозможно своими силами, то не стоит его брать. Нужно собрать немного денег, сменить работу, если это возможно, и только после этого идти в банк. Иначе можно оказаться в долговой яме.

Также не забудьте прочитать о подводных камнях кредитных договоров.

В этом видео полезные советы по взятию ипотеки от руководителя проекта «Стоп! Коллектор».

Рассчитать ипотеку по кредитному калькулятору онлайн

Кредитный калькулятор поможет вам рассчитать ипотеку аннуитентным и дифференцированным платежом.

А по этой ссылке посмотрите подробнее о кредитном договоре.


Ипотека — дорогое удовольствие, которое предстоит платить долгие годы. Но возможность жить в собственной квартире с лихвой покрывает все платежи и временные издержки.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *