Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке

Ипотека является единственной возможностью приобрести недвижимость для большинства россиян. Сбербанк занимает лидирующие позиции в сфере ипотечного кредитования. После одобрения и рассмотрения заявки клиенту могут отказать в предоставлении денежных средств.

Потенциальным заемщикам не лишним будет знать основные причины отрицательного решения. Это поможет подготовиться к сделке и увеличить шансы на положительный исход.

Почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке после одобрения

У кредиторов стандартные требования в отношении потенциальных заемщиков. Заявка отклоняется при подаче, если отсутствует один из пунктов. Банк страхует себя от неблагонадежных клиентов. Любая кредитная организация выставляет критерии:

  • Возраст 21-65 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Общий трудовой стаж — 12 месяцев за последние 5 лет.
  • Трудовой стаж в последней организации — 6 месяцев.

Соответствуя критериям, можно претендовать на ипотеку и подавать заявку. Если присутствуют все пункты, заявка автоматически одобряется и поступает в обработку. Начинается тщательная проверка клиента на наличие кредитных обязательств перед другими банками, звонки родственникам и по месту работы с целью выяснения дополнительной информации о платежеспособности и благонадежности заемщика.

почему могут отказать в кредите в сбербанке

Попадание в возрастной диапазон и наличие постоянной работы не являются 100% гарантией получения ссуды. Есть ряд нюансов, когда банк может отклонить заявку без объяснения причин. Часто отказ мотивируется обыденными факторами, их знание поможет доработать недостающие пункты и увеличить шансы получения ссуды.

  • Плохая кредитная история — просроченные платежи по текущим и прошлым займам. Но! Чистая кредитная история вряд ли устроит банк, так как отсутствует возможность оценить порядочность и платежеспособность клиента.
  • Ошибки в документах — банальные опечатки при заполнении данных. Случаются из-за халатности клиента или некомпетентности банковского сотрудника.
  • Фальсификация документов — предъявление липовых справок чревато отказом в ипотеке и внесением в черный список банка.
  • Невыплаченные штрафы — банк может отказать при наличии задолженностей перед государственными инстанциями.
  • Низкая платежеспособность — заработная плата должна вдвое превышать сумму ежемесячной ставки по кредиту. В приоритете граждане с ежемесячным доходом от 40-50 тысяч рублей.
  • Выбор неликвидного жилья — до закрытия ипотеке квартира находится в залоге у банка. Если клиент по каким-либо причинам не может осуществлять выплату, банк выставляет жилье на торги. В категорию входит ветхое, аварийное и попадающее под снос жилье.
  • Отсутствие официального трудоустройства — банк не может получить достоверные сведения о стаже и доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Как узнать причину отказа в кредите в Сбербанке зарплатному клиенту

При подаче заявки на ипотеку зарплатным клиентам Сбербанка не положены особые привилегии, кроме упрощенной подачи документов. Банк охотнее выдает ссуду клиентам, так как заработная плата зачисляется на карту Сбербанка, что позволяет контролировать уровень дохода.

В случае задержки выплаты необходимая сумма автоматически списывается с карты. Но Сбербанк отказывает в кредитовании зарплатным клиентам без объяснения причин.

Можно попробовать выяснить причину отказа у менеджера, через которого оформлялась заявка. Но рассмотрение документов проводится в одном из офисов компании, а не в филиале, где осуществлялась подача. Сотрудник может не знать точную причину, просто выскажет свои предположения и даст советы.

как узнать причину отказа в кредите сбербанк

Распространенные причины отказа зарплатным клиентам:

  • Ошибки в документах.
  • Текущие займы в других банках.
  • Предоставление недостоверных сведений.
  • Заявитель не подходит по возрасту.
  • Неподходящая (по банковским критериям) недвижимость.

Что нужно, чтобы одобрили ипотеку в Сбербанке

Ипотека — это не кредит на покупку техники или мебели. Это долгосрочный проект с выплатами в течение 10 и более лет.

Банк в определенной мере рискует, выдавая клиенту огромную сумму. Никогда нет 100% уверенности в стабильном будущем. Банку нужны косвенные доказательства надежности клиента.

Что влияет на положительный результат:

  • Наличие кредитной истории. При ее отсутствии за несколько месяцев до предполагаемой заявки рекомендуется взять небольшой потребительский кредит, или совершить 1-2 покупки техники в рассрочку.
  • Указание всех источников дохода, в том числе супруга/супруги.
  • Банки отдают предпочтение клиентам в возрасте 25-40 лет, с высшим образованием. Считается, что данная категория граждан способна найти стабильную и высокооплачиваемую работу в случае увольнения или кризиса.
  • Важную роль играет внешний вид и уверенность заемщика. Неопрятность и путаница в ответах вызывает подозрения и становится причиной отказа.
  • Стаж работы — кредиторам важна стабильность. Постоянная смена деятельности даже на фоне большой зарплаты не вызывает одобрения. Хороший плюс — наличие депозита, кредитной или дебетовой карты в Сбербанке.

Что еще берут во внимание кредиторы:

  • Наличие в семье иждивенцев и безработных.
  • Долги по ЖКХ.
  • Отсутствие постоянной прописки.
  • Наличие текущих кредитов в других банках.

Банки склонны больше доверять семейным парам. Здесь в качестве дохода берется заработная плата обоих супругов, муж/жена выступает в роли созаемщика. Наличие детей оценивается двояко: на них уходит часть семейного бюджета. С другой стороны, родители считаются более ответственными, чем холостые и бездетные граждане.

Пока идет обработка заявки, можно присматривать квартиру. Собственнику недвижимости никаких предварительных взносов давать нельзя! Все выплаты осуществляются строго в кассе Сбербанка.

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке

Статистика показывает, что лишь 25% заявителей получают одобрение после первой подачи. Повторно обращаться за получением займа можно не раньше, чем через 60 дней после отказа.

Если повторная заявка подается раньше указанного срока, она отклоняется автоматически. Накладывая негативный отпечаток на кредитную историю.

Отказ редко сопровождается обоснованной причиной. В течение 60 суток до повторной подачи заявки нужно внимательно изучить требования банка, перепроверить пакет документов.

повторная заявка на ипотеку после одобрения

Возможно, нужен дополнительный источник заработка или больше трудового стажа. Банк охотнее даст ипотеку клиенту со средним заработком и пятилетним стажем, чем заемщику с высокой зарплатой и годовым стажем.

Одобренная заявка актуальна в течение 90 дней. Иногда клиент не воспользовался ею — личные обстоятельства, неподходящие условия, не найдена недвижимость. Тогда подавать документы повторно можно в любое время.

Кому отказывают в ипотеке

Чаще отрицательный вердикт выносится представителям профессий с нестабильным доходом:

  • Менеджеры по продажам.
  • Работники сельского хозяйства.
  • Агенты по недвижимости.
  • Сотрудники туристического бизнеса.
  • Художники, музыканты, писатели.
  • Индивидуальные предприниматели, работающие по УСН.
  • Юристы и нотариусы.

Факторы, которые влияют на решение банка не в лучшую сторону:

  • Наличие судимости в прошлом.
  • Проблемы со здоровьем — инвалидность или наличие тяжелого заболевания.
  • Отсутствие постоянной прописки в регионе подачи заявки.
  • Беременность.

Что делать, если отказали в ипотеке

Отказ в получении возможности решить жилищный вопрос неприятен вдвойне. После отрицательного решения кредитора не нужно опускать руки.

Лучше сдержать эмоции в отделении банка, без доказательства правоты, платежеспособности и обвинения сотрудников.

Несколько способов исправить ситуацию:

  • Подать документы повторно, увеличив сумму первоначального взноса.
  • Предоставить письменную рекомендацию от начальства.
  • Найти поручителей в лице родственников или знакомых.
  • Предоставить банку сведения о дополнительном источнике дохода.
  • Воспользоваться услугами брокерской конторы.
  • Присмотреть недвижимость подешевле и запросить меньшую сумму.

Отзывы на форумах об ипотеке в Сбербанке в 2018 году

На форумах встречается двоякое мнение об ипотечном кредитовании в Сбербанке. Клиенты довольны сервисом ДомКлик — не выходя из дома можно выбрать недвижимость и подать заявку.

А вот видео-отзыв одного из блогеров.

В отделениях банка обслуживают вежливые и компетентные менеджеры, специализирующиеся на ипотеке. Дают дельные советы, помогают с оформлением документов, рассчитывают ежемесячный платеж. Сотрудники банка курируют клиента в процессе всей сделки.

Есть обратная сторона медали. Банк неохотно идет на снижение процентной ставки по кредиту. Заявления рассматриваются в течение нескольких месяцев, менеджеры не дают внятных ответов, ссылаясь на некомпетентность в этом вопросе.

Много жалоб по поводу задержки снятия обременения после погашения кредита. Складывается впечатление, что не клиент, а банк всегда прав.

Перед подачей заявки нужно внимательно изучить информацию, проверить документы и убедиться в своих финансовых возможностях. Банк откажет при малейшем подозрении на неплатежеспособность. Если отказ в Сбербанке повторяется неоднократно, стоит присмотреться к другим банкам.

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *